Можно ли жить на проценты от вклада? На какую сумму надо открыть вклад, чтобы ни в чем себе не отказывать?

Вклад или депозит – банковский продукт, созданный для сохранения и приумножения денег клиента. Но сколько денег надо положить на вклад, чтобы жить за счет пассивного источника дохода? Рассмотрим в статье, какие сейчас процентные ставки предлагают банки и сколько можно получить, исходя из выбранного срока. Чтобы было нагляднее, мы подготовили таблицу с расчетами, принимая во внимание сумму и срок.

Достаточно взглянуть на расчеты и становится ясно, что жить на проценты сложно. Для получения хорошего дохода сумма вклада должна быть несколько десятков миллионов рублей. В противном случае нет смысла открывать накопительный счет, и следует рассмотреть иные способы получения пассивного дохода, такие как инвестиции. Куда выгоднее открыть индивидуальный инвестиционный счет и гарантированно вернуть 13% из ФНС или открыть инвестиционный счет.

Какие процентные ставки по вкладам в банках?

Изучив предложения на рынке можно заметить, что процентные ставки практически везде одинаковые и не превышаю 7,5%. При этом, для получения максимального процента следует:

  • быть пенсионером или иметь зарплатную карту банка, в котором хотите открыть накопительный счет;
  • разместить на счете не менее 1 00 000 рублей;
  • заключить договор на срок не менее 2-3 года;
  • выбрать способ получения процентов в конце срока, а не ежемесячно.

Условия по депозитам на 06.09.2021 года:

Банк Название Процентная ставка Условия получения максимальной ставки
Сбербанк Дополнительный процент 6,5% от 100 000 р., на срок от 2 лет.
Россельхозбанк Пенсионный 7,5% от 10 000 р. на 3 года
Газпромбанк Для сбережений 6,1% открыть онлайн, от 1 000 000 р., на срок от 2 лет
Тинькофф Банк Вклад 6,92%
Росгосстрах Банк Для своих 7,25% от 750 001 до 3 000 000 р. на 10-12 месяцев

При наличии небольшой суммы, до 50 000 р. процентная ставка будет 3-4%. С такой суммой можно заработать, стартовать и копить – так уверяют сотрудники банка. На самом деле нельзя заработать, поскольку инфляции выше этой ставки и с таким же успехом можно положить деньги дома под подушку. Единственное отличие – в банке накопленные кровные будут под защитой, в том числе страховой.

Сколько можно заработать на вкладе?

Ранее были рассмотрены процентные ставки по депозитам в некоторых крупных банках. Переходим к самому интересному, а именно, сколько можно заработать, если открыть накопительный счет в банке.

Рассчитаем сумму заработка исходя из разных сумм и процентных ставок. Не будет брать суммы меньше миллиона, поскольку на такие суммы ставки сейчас низкие и без расчетов понятно, что заработать нельзя.

Сколько можно заработать на вкладе, при ставке 6,5%:

Сумма 1 месяц 1 год 2 года
1 000 000 5 417 р. 65 000 р. 130 000 р.
2 000 000 10 834 р. 130 000 р. 260 000 р.
5 000 000 27 083 325 000 р. 650 000 р.
10 000 000 54 167 р. 650 000 р. 1 300 000 р.

Сколько можно заработать на вкладе, при ставке 7%:

Сумма 1 месяц 1 год 2 года
1 000 000 11 667 р. 70 000 р. 140 000 р.
2 000 000 23 334 р. 140 000 р. 280 000 р.
5 000 000 29 167 р. 350 000 р. 700 000 р.
10 000 000 58 334 р. 700 000 р. 1 400 000 р.

Важно! Отдельно отметим, что вклады застрахованы только на 1 400 000 р. Поэтому, открывая счет на большую сумму, следует оценивать риски.

А теперь «вишенка на торте» – инфляция. Конечно, про неё забывать не стоит. Она постоянно меняется и если посмотреть информацию на официальном сайте Центрального банка, то можно увидеть, что в июне 2021 г. годовая инфляция возросла на 0,48 до 6,50%.

Читайте также: ИИС (индивидуальный инвестиционный счет): что такое, как открыть, сколько можно получить 

Получается, при открытии депозита под 6,5% заработать ничего не выйдет. В таком случае деньги будут только храниться в надежном месте и не более того.

Сколько останется на руках «чистыми», если открыть вклад под 7%:

Сумма 1 месяц 1 год 2 года
1 000 000 11 667 р. — 416 р. 70 000 р. — 5 000 р. 140 000 р. — 10 000 р.
2 000 000 23 334 р. – 834 р. 140 000 р. — 10 000 р. 280 000 р. — 20 000 р.
5 000 000 29 167 р. – 2 084 р. 350 000 р. – 25 000 р. 700 000 р.- 50 000 р.
10 000 000 58 334 р. – 4 167 р. 700 000 р. – 50 000 р. 1400000 р.–100000 р.

Как видите, суммы значительно ниже. Получается, чтобы заработать на вкладе и жить ни в чем себе не отказывая, надо открыть счет от нескольких десятков миллионов рублей.

Однако сложно встретить человека, который имея столько денег будет открывать вклад, и получать такие проценты. При наличии нескольких миллионов можно инвестировать деньги в недвижимость или ценные бумаги. Выбирая покупку недвижимости можно приобрести квартиру и сдавать её. Полученная сумма в 5-8 раз будет больше суммы процентов по действующим депозитам.

Подведение итога

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что процентная ставка не намного выше процента инфляции, а порой и ниже. Поэтому, отвечаем на поставленные ранее вопросы:

  • Можно ли жить на проценты от вклада?

К сожалению, нет. Процентные ставки по накопительному счету небольшие.

  • На какую сумму надо открыть вклад, чтобы жить в своё удовольствие?

Надо разместить на счете несколько десятков миллионов рублей. Имея 10 000 000 р. можно в месяц получить чистыми 4 167 р. Думаем, дальнейшие комментарии тут лишние.

Выходит, что жить на проценты уже не получится. Намного выгоднее инвестировать деньги, тем более, что способов хватает. Для того чтобы начать инвестировать необязательно иметь специальные знания. Многие управляющие компании, за фиксированный процент, предлагают свои услуги по инвестированию.

 

Leave a Reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *