Как выбрать надежного страховщика по автострахованию и на что следует обратить внимание

Сегодня по дорогам России ездит огромное число автомобилей. При этом ежедневно случается около 1000 ДТП, где получают повреждения не только автомобили, но и люди. Одной из первоочередных задач сегодня, является обеспечение сохранности здоровья и имущества участников дорожного движения. Самым действенным и эффективным способом защиты интересов собственника авто и его пассажиров является автострахование.

Автострахование — это договор, по которому страховая компания обязуется компенсировать ущерб автовладельца, полученный в результате ДТП, хищения и повреждения автомобиля.

Сейчас существуют два вида страхование: обязательное и добровольное. Обязательное страхование покрывает ущерб при ДТП гражданину, получившему ущерб по вашей вине. Т.е. если вы являетесь виновником дорожного происшествия, то компенсировать убытки второму участнику аварии будет ваша страховая организация. При этом ущерб, понесенный лично вами, такая страховка не покроет.

Для этих случаев предусмотрен другой вид страхования — добровольное. Добровольная страховка компенсирует ваши расходы независимо от виновника аварии, а также в случае повреждения или хищения автомобиля.

Как правильно выбрать страховщика

Ответственный выбор страховой организации позволит вовремя и в полном объеме получить компенсацию при возникновении страхового случая. Компании, отвечающие за свою репутацию, не будут экономить на страховых выплатах. В то время как другие, могут значительно занизить объем выплат, либо полностью отказать под каким-либо предлогом.

Проверка лицензии

При выборе страховщика первое, что необходимо проверить, это наличие лицензии в официальной федеральной базе. Сайт РСА содержит актуальный перечень страховщиков, имеющих действующую лицензию. При чем для каждого вида страховой деятельности выдается отдельное разрешение. Также следует обратить внимание на следующие критерии:

• репутацию страховой фирмы

• финансовую устойчивость

• общую сумму страховых возмещений

• наличие сети филиалов

• отзывы пользователей

Изучение финансовых показателей (прибыль, убытки, страховой портфель)

Компании, подходящие ответственно к выполнению своих обязательств, всегда на своих сайтах предоставляют максимум информации о финансовых показателях организации, о владельцах, клиентах и результатах участия в различных тендерах. Надежные страховые фирмы обычно показывают прирост своих собственных средств, что говорит о стабильности деятельности страховщика.

Особое внимание следует обратить на активы, в чем они выражаются. Это должны быть денежные средства и средства, вложенные в недвижимость. Объем гарантийного фонда, включающий в себя дополнительный капитал, резервный, и нераспределенную прибыль, тоже играет не последнюю роль. Рост дополнительного капитала и снижение не распределенной прибыли говорит о постоянно растущих убытках организации.

Немаловажное значение имеет и разновидность страховых выплат. Если основные выплаты по таким видам страхования, как КАСКО и ОСАГО, значит компания довольно мощная в финансовом плане, т.к. эти виды выплат имеют высокий уровень убыточности, и только правильно сконструированная бизнес-модель сможет удержать такую компанию на вершине рейтинга.

Участие страховщика в одной из перестраховочных программ увеличивает устойчивость организации и дает дополнительные гарантии клиентам в случае возникновения больших страховых возмещений, т.к. в этом случае часть страховых рисков берет на себя другая фирма. Наличие широкого спектра предоставляемых страховых услуг говорит об активности данного страховщика. Ведь в случае дополнительных расходов по одному из направлений, компания держит баланс за счет других.

К косвенным показателям надежности можно отнести сервисное обслуживание и маркетинговую деятельность. Ведь чем больше страховщик на рынке страховых услуг, тем большее число клиентов могут подтвердить качество обслуживания. А развитая сеть филиалов и наличие в вашем городе отдела по урегулированию убытков, дает дополнительную уверенность в полном и своевременном страховом возмещении.

Сегодня на рынке страхования России довольно жесткая конкуренция, и в первую очередь рассматриваются такие критерии, как качественное обслуживание и репутация страховой компании. Клиенты чаще обращают внимание на результаты урегулирования убытков, чем на стоимость полиса. И все же стандарты, по которым оценивается качество рынка страховых услуг сегодня в России, еще только формируются.

Анализ клиентов

Выбирая компанию, стоит отдельное внимание уделить действующим клиентам компании. В данном случае особый интерес следует проявить к корпоративным клиентам. Как правило, страховщики на официальном сайте публикуют информацию, с каким банками, компаниями или предприятиями сотрудничают.

Чем больше крупных компаний и банков – тем стабильнее компания, поскольку юридические граждане готовы сотрудничать только с проверенными участниками рынка, которые гарантированно произведут выплату в полном объеме.

Изучение отзывов клиентов

Изучить отзывы клиентов сегодня не составит никакого труда. Все что вам необходимо – это просто посетить любой форум или официальный сайт страховщика. Однако стоит учитывать, что на практике клиенты оставляют только негативные отзывы.

Не стоит забывать про конкуренцию. К сожалению, порой конкуренты оставляют отрицательные отзывы на форумах. Поэтому в таком случае лучше прислушаться к отзывам родных или друзей, которые смогут предоставить актуальную информацию.

Подводя итог, стоит отметить, что не стоит торопиться с выбором страховой компании. Необходимо внимательно изучить рейтинг, доходы и финансовые показатели. Если данные сведения о компании отсутствуют, то следует обратить внимание на другого страховщика.

При необходимости вы всегда можете изучить список проверенных и крупных компаний на официальном портале РСА или Центрального банка.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Для всех клиентов нашего портала размещен удобный калькулятор по ОСАГО. В режиме реального времени вы можете указать персональные данные и получить предложение сразу он нескольких компаний, которые присутствуют в вашем регионе.

Важно отметить, что:

• информация предоставляется бесплатно
• предварительный расчет может быть без учета скидки, поэтому вам потребуется выбрать компанию и указать данные
• вся процедура оформления происходит через официальный сайт страховщика
• оплатить за полис вы можете как картой, так и электронной валютой (принимает Ингосстрах)
• при необходимости вы можете сохранить расчет, путем отправки его на адрес электронной почты и спустя время оформить
• при оформлении нет дополнительных услуг