Страховка ОСАГО для молодого водителя: коэффициенты для расчета, способы экономии + отзывы новичков

Некоторые молодые водители, только что получившие права, начинают с первых же дней чувствовать себя уверенным и водить как профи, но получение прав не является поводом для такого поведения на дороге. Ведь согласно статистике, в 21% всех ДТП, виновниками являются автолюбители, имеющие стаж менее 3 лет, а в 47% случаев виноваты водители со стажем менее 1 года.

Так как компенсацию при авариях выплачивают страховые компании, они пытаются защититься от риска и устанавливают максимальный размер стоимости страхового полиса на неопытных водителей.

Кто такие молодые водители?

Молодым водителем считается лицо, недавно окончившее курсы по теории и практике в ГИБДД и получивший права, также это лицо, имеющий стаж вождения менее 3 лет.

Согласно правилам, такие водители должны устанавливать на свой автомобиль опознавательный знак в виде восклицательного знака высотой 110 мм, внутри желтого квадрата со стороной 150 мм.

Что представляет собой ОСАГО для водителей без стажа

Страховка ОСАГО для людей, не имеющих водительского опыта — один из первых и самых важных документов, с оформлением которого нельзя затягивать. На оформление дается 10 дней, с момента заключения договора о купли-продажи.

Безусловно, из-за высокой возможности попадания в ДТП, связанного с отсутствием стажа, цена ОСАГО для нового автолюбителя выйдет дороже, нежели для лица, имеющего водительский опыт, при прочих одинаковых условиях.

Чтобы посчитать цену страхового документа, для человека без водительского опыта, нужно учитывать КВС. Они умножаются на базовую цену страховки и равняются:

• Для лиц моложе 22 лет — 1.93
• Для лиц старше 22 лет — 1.97

Но нельзя забывать, что помимо возраста, на стоимость полиса действуют множество других показателей.

Где рассчитать стоимость ОСАГО для молодого водителя и оформить

Вы можете прямо сейчас запросить расчет через калькулятор. Для этого потребуется указать минимальные данные и запросить расчет. Платить за услуги расчета не нужно!

Вашему вниманию будут предложения от крупных компаний. Останется сделать выбор и заказать бланк для молодого водителя, без навязанных страховок.

От каких коэффициентов зависит цена ОСАГО

Многие работники страховых организаций вводят в заблуждение и обманывают водителей, то есть применяют свои способы расчета, например, считают стаж отдельно, для каждого вида ТС.

Водительский опыт начинает исчисляться от даты получения прав. При этом на этот срок не влияют критерии:

• Долгое владение собственным ТС;
• Открытые или закрытые категории ТС;
• Вождение машиной без водительских прав.

Такие данные не смогут повлиять на стаж и не проверяются, поэтому никаким образом не влияют на конечную цену страхового документа.

Базовая тарификация

Каждая организация, занимающаяся страхованием ТС, имеет свою страховую базовую тарификацию и для каждой территории, этот тариф отличается друг от друга и не превышают значений, установленных Центробанком.

Для каждого вида автомобиля регулятор определяет свои максимальные и минимальные значения. Кроме того, они зависят от владельца машины — физическое это лицо или организация.

У каждой страхующей организации БК опубликованы на официальном сайте.

Региональная специфика

Данное значение зависит от конкретного региона. То есть, там, где много автотранспорта на дорогах, вероятность аварии выше и, поэтому водители мегаполисов, оплачивают страховки по самым высоким ценам, если сравнивать с другими, более маленькими регионами.

Чтобы получить значение регионального коэффициента, необходим адрес прописки водителя, указанный в его паспорте, а также в ПТС.

К примеру: в Москве k=2, а во Владикавказе 1. 

Важно! Временная регистрация действительна при страховании машины.

Коэффициент возраста и стажа

Для автовладельцев, не достигших 22 летнего возраста, устанавливаются максимальные значения коэффициентов, а конкретное их число зависит от имеющегося опыта.

Водители, старше 22 лет с опытом свыше 3 лет, повышенные коэффициенты постепенно начинают убавляться, поэтому стоимость страховки для них уменьшается.

Ограничений по максимальному возрасту не существует.

Коэффициент безаварийности

Если за время действия полиса не случалось ни одного ДТП и не производились выплаты, то каждый год при оформлении новой страховки полагается скидка 5%, но максимальный размер скидки не может быть больше 50%.

Параметры мощности двигателя

Мощность двигателя учитывается при покупке полиса на легковую машину. На мопед, трактор или фуру коэффициент мощности равен 1.

КМ для легковых ТС соответствует количеству л.с. (лошадиных сил), прописанные в ПТС или СТС. Бывает так, что мощность указана в киловаттах, в таких случаях ее переводят по формуле: 1 кВт/ч = 1,359 л.с. Если что в документах не указана мощность, то работники страховой организации используют значения из каталогов производителей.

Так, например, на ТС, имеющий мощность в 50 л. с. коэффициент будет равняться 0,6, а для авто, имеющие 150 л.с. коэффициент возрастает до 1,6.

Наличие нарушений

Данный коэффициент влияет только на тех лиц, которые нарушили правила ОСАГО. В расчет берутся нарушения, совершенные за год перед приобретением полиса.

Все нарушения охраняться в базе страховщика, услугами которого вы пользовались.

Нарушением может считаться обман организации, для уменьшения цены полиса или увеличения суммы страховой выплаты. У таких водителей КН равняется 1,5, то есть, цена страховки увеличится в 1,5 раза.

КБМ

КБМ (бонус-малус) указывает на аккуратность водителя за рулем. Если не случалось аварий в течение первого года, то при продлении данный коэффициент будет ниже, следовательно, и стоимость полиса станет дешевле (при условии, что КБМ не был минимальным).

Если по вине водителя случались ДТП и производились выплаты страховой компанией, то цена страхового документа увеличивается (при условии, что до этого бонус-малус не был максимальным).

Вся информация о КБМ хранится на официальном сайте РСА. Если полис будет оформляться в новой компании, то значения КБМ она будет брать из данных РСА.

Коэффициент КБМ присваивается водителю раз за год, который соответствует периоду страхования конкретно в вашем случае.

Важно понимать, что КБМ присваивается не ТС, а его владельцу или водителям, то есть при смене транспорта бонус-малус не меняется.

При получении первых водительских прав и покупке полиса, значение коэффициента равняется единице. Чтобы этого не произошло, следует вносить правки в РСА и пересохранять заработанный бонус.

Если в страховку вписывается не один человек, то при расчете стоимости используется самый высокий КБМ.

Как сэкономить молодому водителю

Цена страхового полиса устанавливается законом. Но все таки, существуют легальные способы для ее снижения:

• Не покупать машину с большим количеством лошадиных сил
• Если есть хороший знакомый или родственник, проживающий в регионе с маленьким тарифом, то зарегистрировать ТС на него;
• Оформить страховой полис только на одного человека;
• Ездить без ДТП (за 10 лет езды без аварий можно уменьшить коэффициент с 1 до 0,5);
• Оформлять страховку на нужный период и при необходимости продлевать, доплачивая пропорциональную разницу;
• Зарегистрировать ТС на человека, имеющего льготы по страхованию. К примеру, гражданина с ограниченными возможностями, который по закону может рассчитывать на возврат 50% от цены ОСАГО.

Отзывы

Вашему вниманию несколько отзывов от водителей, которые только получили права и оформили е-ОСАГО.

Анна Сергеевна

Две недели назад получила права. Страховку заказала онлайн на 3 месяца. Чтобы сэкономить отказалась от страховки жизни и сама заранее прошла тех осмотр. Рекомендую онлайн-оформление через сервис «Страховка ру».

Матвей

Как только исполнилось 18 лет сдал на права. Хотел оформить страховку «без ограничений по водителям», но вовремя узнал что скидка тогда будет за собственником ТС. Поскольку машина была оформлена на папу, а ездил я один, оформил ограниченную. Буду копить скидку и формировать страховую историю.

Заключение

Чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо использовать формулу, утвержденную РСА и  Центробанком. Однако в 21 веке все проще сделать в режиме онлайн, через калькулятор.

Поскольку базовый тариф можно выбирать, он может отличаться у разных страховых компаний. Дистанционный сервис расчета поможет выбрать выгодное предложение и купить защиту за считанные минуты.

И помните, управлять автомобилем без страховки запрещено, за это полагается административное наказание в виде штрафа.