ОСАГО: что необходимо знать каждому автолюбителю

Ежедневно автолюбители приобретают полис ОСАГО. При этом мало кто знает все преимущества данного продукта и на что следует обращать внимание. Рассмотрим, что должен знать каждый водитель, по договору обязательного страхования автогражданской ответственности.

Способ оформления

Теперь клиент сам решает, купить полис лично в офисе или через интернет. В первом случае он получает полис на фирменном бланке, то теряет время и деньги за дополнительные услуги, которые так часто навязывают в офисах.

Несколько лет назад страховщики предложили новый электронный ОСАГО, который приобретается в режиме реального времени. Что касается тарифов по электронному полису, то они такие же, как и по бумажному. Лимиты ответственности по выплате ничем не отличаются.

Предлагаем сформировать расчет и купить ОСАГО в режиме реального времени, через надежного партнера.

Тарифы по ОСАГО

Страховщики обязаны работать в рамках тарифного руководства, которое утверждено на законодательном уровне. Согласно утверждённым тарифам используются базовые показатели и поправочные.

Базовый показатель устанавливается исходя из типа транспортного средства. Несомненное преимущество данного показателя заключается в том, что страховщики могут выбрать для работы любое значение из утвержденного диапазона.

Что касается поправочных коэффициентов, то они напрямую зависят от условий страхования по каждому клиенту.

Среди поправочных коэффициентов следует выделить такие, как:

• регион проживания собственника
• скидка по договору
• мощность
• срок страхования
• возраст и стаж водителей
• количество нарушений

Важно! В начале 2019 года в тарифное руководство были внесены изменения. Предлагаем скачать актуальные тарифы на нашем портале. Если у вас возникнут вопросы, то можете их задать через форму «Добавить комментарий» и мы обязательно на них ответим.

Кстати, узнать, какой базовый показатель использует страховщик очень просто. Для этого вам необходимо сделать расчет по калькулятору, который представлен ранее в статье, и получить предложение по каждой компании. В каждом предложении вы увидите расчет и тарифы, которые использовались для расчета страховой премии.

ОСАГО в рассрочку

Сразу стоит отметить, что такое понятие появилось исключительно у автолюбителей. На законодательном уровне понятие «Рассрочка по ОСАГО» попросту не существует.

Вы можете купить полис на срок менее года, после чего его продлить, путем оплаты разницы. Это называется страхованием на неполный срок.

Важно! В рамках 40 ФЗ «Об ОСАГО» в течение года можно продлевать бланк защиты не более 3 раз. К примеру, вы можете оформить полис на 3 месяца и заплатить 50% от общей цены. После продлить еще на аналогичный срок и заплатить 20%, поскольку за полгода взимается плата в размере 70% от общей цены. Далее остается одно продление и неиспользованный период 6 месяцев. Если вы выберете еще на 3 месяца, то после его окончания заключается новый бланк автогражданки.

Количество водителей по полису ОСАГО

Неважно, какой полис ОСАГО вы решили оформить, бумажный в офисе или электронный. Количество застрахованных водителей по договору не может быть более 5 человек.

Если вы планируете доверить управление большему количеству участников движения, то следует выбрать договор с условием, к управлению допущены любые водители на законном основании. За такое преимущество вам потребуется переплатить практически в 2 раза.

Начало срока по е-ОСАГО

Если ранее полис ОСАГО вступает в силу сразу после оплаты, то теперь всё иначе. При электронном страховании полис начинает действовать не ранее 3 дней после внесения оплаты. Причём стоит отметить, что день оформления в расчёт не принимается.

Сделано это для того чтобы избежать факта мошенничества. Не секрет, что многие автолюбители вспоминают про договор ОСАГО только при наступлении дорожно-транспортного происшествия.

Риски по договору

По договору автогражданки предусмотрена выплата в результате только 2 рисков. Страховая компания сделает выплату пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии автолюбителю, если причинен вред:

Зона покрытия по договору ОСАГО

Страховой полис действует на всей территории Российской Федерации. Даже если вы приобрели страховку в одном городе, а попали в ДТП в другом, то компания гарантированно перечислит денежные средства пострадавшему.

Лимит выплаты

Размер выплаты, в первую очередь, регулируются общими нормами. По состоянию на февраль 2019 года страховая компания обязана выплачивать средства в пределах:

• 400 тысяч рублей, если ущерб нанесен транспортному средству
• 500 тысяч рублей, когда пострадали граждане

При этом следует отметить что, в пределах указанного лимита полагается выплата каждой потерпевшей стороне.

Штрафы за отсутствие ОСАГО

За отсутствие бланка автогражданки предусмотрен штраф в размере 500 рублей. При этом следует отметить, что сотрудники ГИБДД могут выписать только один штраф в течение суток.

В крупных городах появляются видеокамеры, которые по номеру транспортного средства делают запрос в единую базу РСА, с целью получения информации по полису ОСАГО. Если на транспортное средство бланк договора отсутствует, то водителю автоматически выписывается штраф и направляется уведомление.

Внимание! Однако водители получают привлекательные бонус. Суть данного бонуса заключается в том, что водитель получает скидку в пределах 50% от суммы постановления, если внесет оплату в течение 20 дней после выписывания штрафа.

Регистрация убытка по Европротоколу

Следует отметить, что автолюбители получили право самостоятельно фиксировать страховой случай по европротоколу, или как его еще называют извещение на случай ДТП. Однако данное право доступно не всегда, а при выполнении ряда требований. Заполнить европротокол можно если в аварии участвуют два транспортных средства, и нет пострадавших.

Также установлены лимиты регистрации убытка по сумме выплаты. Таким образом жители Москвы и Санкт-Петербурга могут фиксировать самостоятельно ущерб, который не превышает 400 тысяч рублей.

Что касается жителей регионов, то для них первоначально был установлен лимит в пределах 50 тысяч рублей, а после увеличен до 100 тысяч рублей.

Важно! Если сумма ущерба по ДТП, оформленному по европротоколу, составляет более 100 000 рублей, то компания выплатит только утвержденный лимит. Остальные деньги придется вкладывать самостоятельно или требовать с виновной стороны.

Для получения выплаты следует:

• сделать качественные фотографии с места аварии
• без помарок заполнить бланк извещения
• взять все данные пострадавшей стороны
• в течение 5 дней обратиться за выплатой

Если вы посетите офис страховщика спустя 5 дней, то получите отказ. Причем в суд обращаться не стоит, поскольку данное право закреплено на законодательном уровне.

QR код полиса

Начиная с 1 июля 2018 года, на бланке е-ОСАГО будет расположен специальный QR код. Специальный код будет находиться в правом верхнем углу бланка.

По данному коду сотрудники ГИБДД смогут за считанные минуты запросить всю необходимую информацию из единой базы РСА. По итогам запроса будет известен страховщик, какое транспортное средство застраховано, сроки, список водителей допущенных к управлению.

Форма выплаты

Многие автолюбители слышали такое понятие как натуральное возмещение по договору ОСАГО. В рамках данного возмещения клиент может получить направление на станцию официального дилера, куда предоставить транспортное средство с целью проведения ремонтных работ. Стоит отметить, что данный вариант выплаты не очень распространён в регионах.

Именно поэтому клиенты по-старинке запрашивают денежные средства. Сумму денег, которая необходима для ремонта, определяет независимый эксперт, после проведения осмотра транспортного средства.

Каждый клиент должен знать, что он имеет право выбора. Даже если страховая компания отказывает в предоставлении направление на ремонт, он имеет право запросить письменный отказ и обратиться с ним в суд. Если внимательно изучить судебную практику, то станет ясно, что суд встает на сторону автолюбителя.

Получение выплаты если компания банкрот

Если страховая компания покинула рынок финансовых услуг, то пострадавшая сторона имеет право обратиться за выплатой в РСА. В данном случае Российский союз автостраховщиков делает выплату наличными из специального фонда.

Изменение личных данных

Согласно единому федеральному закону об ОСАГО каждый клиент обязан оповещать страховщика обо всех изменениях. Получается, если у вас произошла смена фамилии или адресу регистрации, то вы должны письменно уведомить финансовую организацию.

Сделать это можно как лично, путём обращения в офис компании, так и дистанционно. Второй вариант актуален в том случае, если вы приобрели полис электронного страхования в режиме реального времени. Во втором случае вам потребуется войти в личный кабинет клиента и внести изменения самостоятельно.

Однако никаких штрафов за игнорирование требования не предусмотрено. Именно поэтому страхователи неохотно обращается в офис страховой компании с целью предоставления новых личных данных в период действия полиса ОСАГО.

Расторжение бланка

Расторгнуть полис ОСАГО может как клиент, так и страховая компания. В первом случае расторжение доступно как по желанию самого клиента, так и в результате продажи или утилизации транспортного средства.

Стоит учитывать, что в рамках закона, при расторжении по собственному желанию, возврат денежных средств не предусмотрен. При расторжении полиса в результате продажи или утилизации предусмотрен возврат за оставшийся промежуток времени за минусом расходов на ведение дела в размере 23%.

Что касается расторжения со стороны страховой компании, то в этом случае денежные средства клиенту не возвращаются. Расторгнуть договор финансовая организация может в одностороннем порядке, если выяснит, что автолюбитель предоставил ложные сведения при заключении договора страхования. К примеру, при оформлении полиса был предоставлен фальшивая копия паспорта или водительских прав с большим стажем вождения.

Внесение изменений с возвратом денег

Не секрет, что все автолюбители привыкли к тому, что за каждое изменение потребуется заплатить. На самом деле автолюбитель может внести изменения, за которое получить деньги обратно. В данном случае речь идёт про изменение периода использования в меньшую сторону или исключения водителя, по которому был применён повышающий коэффициент.

Однако внести изменения такого характера автолюбитель может только при наличии доказательства того, что транспортное средство в указанный период времени или с данным водителем использоваться не будет. К примеру, автолюбитель сломал ногу, в результате чего потребность в договоре ОСАГО прекращается.