Что такое кредитный рейтинг и как он влияет на решение по кредиту? Разбираемся, как его узнать бесплатно.

Кратко по делу! Перед оформлением кредита или займа можно проверить рейтинг бесплатно . Чем выше его значение (желтое или зеленое), тем выше шансы получения положительного решения. Для получения отчета нужен паспорт и действующий номер телефона. Запрашивать информацию можно неограниченное количество раз бесплатно.

Что такое кредитный рейтинг и чем он отличается от кредитной истории?

Для большинства клиентов кредитный рейтинг и кредитная история – это одно и то же. На самом деле это не так. Кредитный рейтинг – это скоринговый балл, который показывает, насколько велики шансы получения кредита в банке. Т.е. банк ставит ограничения, менее какого балла сразу выносить отказ, когда заявку отправлять на дополнительную проверку и в каких ситуациях сразу выносить положительное решение.

Кредитная история – это своего рода паспорт человека, в котором отражены все банки, в которых он брал кредиты и как производил оплату. Благодаря кредитной истории можно узнать, как часто нарушались условия оплаты, какие долги на принудительном взыскании, и сколько действующих кредитов.

Как формируется кредитный рейтинг?

Специальной формулы и единых стандартов формирования рейтинга не существует. Каждое бюро формирует его самостоятельно, исходя из имеющейся информации. Это связано с тем, что на территории РФ действует несколько бюро кредитных историй (БКИ).

Важно! Чем выше балл, тем выше шансы получить одобрение по кредиту.

При формировании рейтинга берут во внимание:

1. Кредитная история заемщика. Учитывается количество действующих кредитов, сумма задолженность. Также принимается во внимание история оплаты. Если клиент часто нарушал сроки оплаты, то да данному критерию не получить больших балов.
2. Как часто клиент обращался за кредитами и получал отказы. Эти данные также отражены в кредитной истории. Если много запросов и отказов, это свидетельствует о неплатежеспособности клиента.
3. Долги, взысканные через суд. При наличии долгов на взыскание рейтинг сильно падает.
4. Банкротство. При его наличии рейтинг минимальный, в результате чего выносится автоматический отказ.

Как бесплатно проверить рейтинг?

Получить бесплатный отчет в течение 5 минут можно через портал Сredrate.ru. Для получения информации на главной странице нужно выбрать «Заказать бесплатно».

mjn

В открывшемся окне указать запрашиваемые данные. Если вам нужен займ, то можете указать его параметры, и сервис покажет, доступен этот лимит или нет. Не стоит переживать, что это сразу оформляется займ. Получить его можно только вынесения положительного решения и подписания договора. Изучив пошаговую инструкцию вы сможете понять принцип получения отчета.

На следующем шаге потребуется указать паспортные данные, адрес по месту регистрации и фактическому проживанию.

Следует указать:

• пол
• дату и место рождения
• серию и номер паспорта
• должность
• размер з/п
• адрес электронной почты
• адрес по месту регистрации и проживанию

Важно! Если адреса совпадают, то дублировать сведения не стоит. Нужно поставить галочку в разделе «Мой адрес проживания совпадает с адресом регистрации».

Последнее что потребуется сделать, это согласится с условиями обработки данных. Для этого нужно поставить три галочки. После ввести пятизначный код, который поступит на указанный номер телефона. После ввода сведений кликнуть «Отправить».

Менее минуты занимает проверка рейтинга.

После появится отчет, в котором будет отражен рейтинг и его оценка.

Также после формирования отчета сервис предлагает займы от компаний, которые одобряют займы с полученным рейтингом. Для получения займа потребуется выбрать МФО, оформить заявку и получить деньги.

Что делать если рейтинг низкий?

Рейтинг можно исправить. Однако процесс это небыстрый и зависит от заемщика. Пользоваться услугами сторонних компаний, которые предлагают его улучшить, не стоит.

Для улучшения рейтинга следует погасить действующие просрочки и при возможности закрыть действующие договоры. Если есть оформленные кредитные карты, которыми не пользуетесь, то их стоит заблокировать в банке.

После можно оформить микрозайм на небольшую сумму в срок его вернуть. Главное – не возвращать долг на следующий день. Нужно подождать как минимум 5 дней.