Через сколько обновляется и аннулируется кредитная история?

Кредитная история – это своего рода паспорт человека, в котором указано когда и сколько он брал в долг у банка или МФО, как платил и сколько должен. Банки, выдавая кредит, сразу отправляют сведения в БКИ. Также, сведения передаются, если оплата не внесена в срок, произошло погашение. Рассмотрим, как часто обновляется кредитная история заемщика, можно ли самостоятельно ее исправить и ответы на популярные вопросы.

Что такое кредитная история

Кредитная история или рейтинг – это сведения, характеризующие субъекта кредитной истории и исполнения им принятых обязательств по кредитным сделкам.

Кредитная сделка, это договор:

  • кредитования;
  • займа;
  • овердрафта;
  • лизинга;
  • факторинга.

Обратите внимание! Если вы являетесь поручителем или созаемщиком по кредитной сделке, то вся информация также передается в БКИ.

В кредитной истории:

  • личные и паспортные данные гражданина;
  • наименование компании, которая выдала деньги в долг;
  • дата подписания договора;
  • дата погашения долга;
  • кредитный лимит;
  • размер ежемесячного взноса;
  • сколько было просрочек;
  • статус: открыт или закрыт.

Каждый гражданин РФ имеет право получить отчет по КИ бесплатно. Узнать, в каком именно БКИ хранятся сведения можно через Госуслуги или посмотрев договор. После зарегистрироваться на портале БКИ и запросить отчет. Многие банки, такие как СБЕР Банк, предлагают получить первый отчет бесплатно.

Читайте также: Что такое кредитный рейтинг и как он влияет на решение по кредиту? Разбираемся, как его узнать бесплатно.

Как быстро обновляется кредитная история?

Как мы уже отметили раньше, кредитный рейтинг обновляется каждый раз, когда вы берете или погашаете долг, нарушаете сроки оплаты. Согласно ст. 5 ФЗ-128 от 03.08.2018 г. утвержден порядок предоставления данных в БКИ.

Так, финансовые учреждения обязаны передавать сведения о клиенте не позднее 5 дней, со дня совершения действия.

Т.е., если вы желаете получить новый кредит, сразу после погашения ранее оформлено, то стоит подождать. Это актуально, если оформляется долгосрочный кредит.

В результате того, что данные передаются не моментально, многие граждане сразу отправляют несколько заявок на получение кредита, подписывают договора.

Есть мнение, что данные в БКИ обновляются каждые 10 дней, 3 года или 5 лет. Такое мнение ошибочно.

Когда обнулится кредитный рейтинг?

Через сколько кредитная история исчезает? Такой вопрос возникает у граждан с негативным КИ, которые желают получить новый кредит.

Важно знать, что КИ обнуляемся спустя 10 лет, после последнего изменения! При этом, не всегда отсчет ведется от даты погашения последнего долга. Бывает, что банки с опозданием направляют сведения или вовсе игнорируют это требование.

Поэтому, необходимо самостоятельно все контролировать. Если спустя 10 рабочих дней данные в КИ не изменились, то следует обратиться в финансовую компанию, где был заключен договор и написать заявление. В документе указать, что просите отправить данные в БКИ. Копию заявления, с отметкой о принятие в работу, надо оставить.

В каком случае КИ может аннулировать?

Как уже было отмечено, КИ аннулируется спустя 10 лет, после последнего изменения в БКИ. Об этом прописано в ст. 7 ФЗ № 218 от 22.12.2004 г. Получается, чтобы начать с чистого листа, надо погасить все долги, дождаться обновления сведений и 10 лет не пользоваться кредитными продуктами.

В каждом правиле есть исключения. Также рейтинг может аннулироваться в следующих случаях:

  • по решению суда;
  • если клиент оспаривает КИ.

Важно! Часто в интернете есть предложения об изменение или аннулированию КИ. Обратите внимание, что это мошенники, которые заинтересованы в получение денег или персональных данных. Ни одно финансовое учреждение не имеет право повлиять на БКИ, чтобы оно удалило запись о клиенте. Вывод – не реагировать на такие объявления и проходить мимо.

Как повлиять на обновление самостоятельно?

Если вы желаете получить новый кредит, но действующий рейтинг не позволяет, следует обратить внимание на легальные пути его улучшения и обновления. Предлагаем 4 рабочие схемы, которые проверены и не противоречат законам РФ.

Как легально улучшить рейтинг:

  1. Обратиться в МФО. Не секрет, что микрофинансовые компании выдают деньги на доверии. Вы можете получить небольшую сумму в онлайн-режиме, указав только данные паспорта. Более подробно об оформление вы можете узнать из статьи: Займы, которые дают абсолютно всем онлайн. После оформления не стоит сразу погашать. Лучше вносить оплату спустя 7-10 дней. Единственный минус – проценты, которые капают каждый день. Но, можно рассмотреть программы, при которых первый займ выдается под 0%.
  2. Оформить кредитную карту. Есть банки, которые лояльно относятся к клиентам и одобряют кредитные карты с минимальным лимитом. Ваша задача – часто оплачивать и вовремя вносить платеж. Лучше всего вносить всю сумму долга в течение льготного срока. Чтобы часто оплачивать, можно покупать товары повседневного спроса.
  3. Купить товар в рассрочку и по графику вносить оплату. Этот вариант подходит, если товар действительно нужен. Не стоит брать новый телефон в рассрочку, имея непогашенные кредиты. В этом случае ситуация только ухудшится.
  4. Обратиться в банк. Это актуально, если вы оплатили, а банк отправил данные о просрочке. Такое встречается, если платеж внесен в последний момент. В этом случае необходимо написать заявление, в котором потребовать исправления сведений. Банк обязан его принять, подготовить пояснительную записку и отправить ее в БКИ.

Вопрос-ответ

В последнем разделе мы подготовили ответы на часто задаваемые вопросы. Задать свой вопрос вы можете через форму «Комментарий» и получить ответ.

Правда, что через 3 года КИ исчезает?

Нет. Кредитная история полностью аннулируется через 10 лет, после последнего обновления в БКИ.

Если платная услуга обнуления КИ?

Нет. Если компания предлагает за фиксированную плату удалить КИ, то следует отказаться. Такие предложения поступают только от мошенников.

Может ли банк или МФО дать кредит должнику?

Да, есть банки и микрофинансовые учреждения, которые выдают деньги должникам. Единственный момент, который следует учитывать, сумма будет минимальной. Для получения максимального лимита следует рассмотреть оформление кредита под залог или поручительство.

Как получить бесплатный отчет?

Можно запросить отчет на сайте БКИ или через банк, который предлагает такую услугу.

Как исправить ошибку в КИ?

Необходимо обратиться к кредитору с письменным заявлением. Если банк обанкротился, то с подтверждающими документами следует обращаться в БКИ.

Почему в БКИ отображаются не все кредиты?

Часто, получая отчет, клиенты видят не все действующие договоры. Это происходит потому, что БКИ несколько. В каком БКИ ваши сведения, должно быть прописано в кредитном договоре. Также проверить информацию бесплатно можно через Госуслуги.

 

Leave a Reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *